Tạo đàm khoa học “Niềm tin của người tiêu dùng với các dịch vụ tài chính số”

Ngày 22/5/2023 tại Hà Nội, Viện Chiến lược Ngân hàng (CLNH) – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và các đơn vị phối hợp đã tổ chức Tọa đàm khoa học với chủ đề “Niềm tin của người tiêu dùng với các dịch vụ tài chính số”. Buổi Tọa đàm có sự tham dự và chủ trì của Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng cùng đại diện lãnh đạo các đơn vị, vụ, cục NHNN, các NHTM, các Công ty Trung gian thanh toán, các Viện nghiên cứu thuộc các Bộ, Ngành và các trường đại học, học viện; đại diện một số tổ chức quốc tế tại Việt Nam.

Toàn cảnh Tọa đàm.

Phát biểu khai mạc Toạ đàm, Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng cho biết, sự phát triển, quá trình chuyển đổi số và những tiến bộ của công nghệ từ cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ 4 (CMCN 4.0) đã và đang có những tác động không nhỏ tới lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Các công nghệ của CMCN 4.0 cho phép tùy biến sản phẩm để phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, giúp tăng cường khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính theo những cách thức sâu sắc, toàn diện hơn. Công nghệ hiện đại và đổi mới sáng tạo là một trong những nền tảng để phát triển tài chính số; đồng thời, tài chính số đóng vai trò hết sức quan trọng trong thúc đẩy khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính tới người dân, doanh nghiệp trong xã hội.

Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng phát biểu khai mạc Tọa đàm.

Ở phương diện vi mô, tài chính số giúp người dân, doanh nghiệp tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ tài chính với chi phí hợp lý, thuận tiện và an toàn hơn so với các sản phẩm, dịch vụ tài chính truyền thống; giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính tiết giảm chi phí, tùy biến hơn trong thiết kế sản phẩm, dịch vụ, từ đó, mở ra tiềm năng lớn trong việc nâng cao khả năng tiếp cận tài chính. Ở phương diện vĩ mô, tài chính số giúp nâng cao khả năng tiếp cận và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính cho người dân, doanh nghiệp; qua đó cải thiện đáng kể thu nhập và chất lượng cuộc sống của họ; góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Bên cạnh những lợi ích không thể phủ nhận của các dịch vụ tài chính số, người tiêu dùng cũng đã và đang phải đối mặt với nhiều rủi ro, đặc biệt là liên quan tới quyền riêng tư và mất an toàn dữ liệu. Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến niềm tin của người tiêu dùng vào hệ thống tài chính và hoạt động đổi mới công nghệ.

Tại buổi Tọa đàm, các đại biểu lắng nghe các bài tham luận về: Bảo vệ người tiêu dùng tài chính: kinh nghiệm quốc tế và khuyến nghị cho Việt Nam; Các yếu tố tác động tới niềm tin của người tiêu dùng với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính số; Chuyển đổi số ngành Ngân hàng – cơ hội cho các tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính; Ứng dụng công nghệ, giảm chi phí tiếp cận khoản vay cho người tiêu dùng tài chính.

Các diễn giả trình bày tham luận tại Tọa đàm.

Đại diện các đơn vị phối hợp trình bày tham luận tại Tọa đàm.

Trao đổi tại Tọa đàm, các đại biểu đề xuất nhiều giải pháp, vấn đề cần quan tâm trong thời gian tới để thúc đẩy niềm tin của người tiêu dùng đối với hệ thống tài chính nói chung và các dịch vụ tài chính số nói riêng, cụ thể:

Về phía NHNN, cần tiếp tục hoàn thiện cơ chế chính sách, khung khổ pháp lí, các quy định liên quan đến bảo mật thông tin, dữ liệu cá nhân; quy định về việc cung ứng dịch vụ mới, hiện đại của các TCTD, tổ chức công nghệ tài chính, công ty bảo hiểm, công ty viễn thông; quy định yêu cầu chuẩn hóa về cơ chế giải quyết khiếu nại, quyền của người tiêu dùng đối với hệ thống thông tin tín dụng.

Tiếp tục nâng cấp phát triển hạ tầng công nghệ phục vụ chuyển đổi số đảm bảo an ninh, an toàn thông tin. Ứng dụng công nghệ để phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số tiện ích phục vụ người dân đi đôi với đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng. Cùng với đó, xây dựng cơ chế phối hợp giữa các cơ quan tham gia bảo vệ người tiêu dùng dịch vụ tài chính (cơ chế chia sẻ thông tin, cơ chế phối hợp bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng dịch vụ tài chính…).

Tiếp tục tăng cường công tác đào tạo và tuyên truyền, giáo dục tài chính cho người dân. Có thể phối hợp các nền tảng số để triển khai các chương trình giáo dục và nâng cao năng lực tài chính. Nghiên cứu, đổi mới các công cụ chính sách để tăng hiệu quả chính sách (quy định dựa trên kết quả, quy định thử nghiệm sandbox…)

Về phía các tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính, cần hình thành bộ phận chuyên trách trong an ninh tài khoản và bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng; Xây dựng cơ chế tiếp nhận, quản lí và giải quyết khiếu nại và quy trình xử lí rủi ro trong trường hợp phát sinh sự cố, hỗ trợ khách hàng giải quyết vấn đề nhanh chóng, kịp thời, hiệu quả.

Phân tích và đánh giá những rủi ro hay khó khăn mà khách hàng có thể gặp phải khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính số để thiết lập cơ chế an ninh bảo mật và tiếp nhận, xử lí khiếu nại phù hợp hơn. Đồng thời, thiết kế trải nghiệm sản phẩm số thuận tiện kết hợp với chốt chặn an toàn; Liên tục truyền thông, nâng cao nhận thức khách hàng để khách hàng có thể chủ động phát hiện, nhận biết các rủi ro tiềm ẩn. Sử dụng hệ thống phân tích trí tuệ nhân tạo, nhận diện giao dịch bất thường khi phát hiện giao dịch tiềm ẩn rủi ro; đưa ra khuyến cáo cho khách hàng qua các kênh khác như SMS, notification; Phối hợp cơ quan quản lí nâng cao nhận thức người dân trong môi trường đổi mới số, để khách hàng có thể tự bảo vệ bản thân trong môi trường số.

Về phía người tiêu dùng tài chính, cần chủ động hơn trong việc tiếp cận và trang bị cho mình kiến thức về tài chính, đặc biệt là các kiến thức về sản phẩm, dịch vụ tài chính một cách chính thức, tạo lập thói quen bảo vệ dữ liệu cá nhân khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính, đặc biệt là trên môi trường số.

Tin bài & Ảnh: Vụ Truyền thông NHNN